老王今年30岁，打算自己创业，开了一家公司，招聘了很多员工。但是在为公司人员购买保险的时候却犯了难，到底应该购买雇主责任险还是团体意外险？这两种保险有什么区别呢？

小调查员解答：

现在许多公司都需要购买工伤保险以外的其他保险来保障公司以及员工的利益，其中较为普遍的就是雇主责任险和团体意外险，这两种保险相对工伤保险来说性价比较高，但是也有一些不同的地方，应当根据实际情况选择性购买。

一、被保险人不同。雇主责任险，其被保险人是公司，主要保障的是公司的利益；团体意外险的被保险人是员工，主要保障的是员工的利益。

二、保障的范围不同。一般情况下，员工在工作时间和工作场所内发生意外情况以致伤残或者死亡，属于雇主意外险的保障范围，即由保险公司承担本应为公司的赔偿责任；而团体意外险的保障主体是员工，无论是否在工作时间和工作场所内，皆属团体意外险保障范围，由保险公司承担赔偿责任。

三、经营范围不同。雇主责任险只有财险公司才可以经营，而团体意外险在寿险公司和财险公司都有。

中国保险咨询网认为，雇主责任险是以公司的利益为出发点，有效的降低公司用工风险，所负责任较为全面，包括死亡伤残赔偿、误工费、职业病赔偿等责任。而团体意外险只是包含意外伤残费用和医疗费用，另一方面，即使员工拿到意外险的赔偿，公司仍然有责任对员工及其家属进行赔偿，所以，形象的说，团体意外险相当于由公司出钱为员工们增添的一种福利。另外，公司还可以与保险公司约定双重补偿，即工伤保险的赔偿不会影响到雇主责任险的赔偿。

总的来说，雇主责任险能够将公司风险尽可能降低，虽然费用比团体意外险高，但是保障范围广，可以免去许多本应由公司承担的风险，填补工伤保险赔偿的缺口；团体意外险对于员工更为有益，能够以一种福利的形式给员工增添工作安全感与归属感，也有利于公司文化的建立。