想要通过保险来达到财富定向传承的目的，那么保险中的增额终身寿险和年金险会更为合适。当然，定期寿险和定额寿险等也能做到，只是前者会有增值的功能，可以让财富积累更多。

受益人确实也是可以指定某个人或者某几个人来获得这份保单的赔付金，其他人无法干涉。

一、保险受益人的作用

受益人则在被保险人伤残或者身故以后，拿到赔偿款的那个人。

      根据《保险法》，投保时需要遵循保险利益原，否则保险合同无效。

即被保险人或保险标的发生风险时，会给投保人带来经济上、情感上的直接损失。

例如：血缘上的感情和权益关系——父母、子女；法律上的利害关系——配偶、特殊赡养/抚养关系；经济上的利益关系——雇主与雇员。

此外，含有身故赔付的保险，除了需要满足上述要求外，还要经被保险人确认才可生效。

这些规则都是为了防止道德风险和保险欺诈。

      受益人一般分为”法定受益人“和”指定受益人“，法定受益人则是按法律规定，有领取资格的人可以平分赔偿。

第一顺序为配偶、子女、父母；

第二顺序为兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

指定受益人意味着在保险合同中明确了受益人的身份，该受益人将成为理赔金的领取人。

小调查员建议，购买保险时尽可能指定受益人，可以避免依赖法定受益人。

指定受益人有以下优势：

1. 理赔手续方便：受益人提供资金和别保险人的相关资料即可。

2. 指定更“划算”：指定受益人可以避免承担债务。

3. 定向性强：想给谁就给谁，且可以指定顺序和额度。

4. 避免纠纷：家庭结构复杂或有所改变的。

二、还要考虑的情况

1、只留给孩子，有几个孩子呢？不想留给的是谁？配偶？兄弟姊妹？配偶其它合法继承人？怎么确保不会给他们？

2、要把大部分钱都买保险吗？财产都变保单了急需用钱怎么办？

3、夫妻共同财产怎么处理？如果离婚，需要分割保单怎么办？

4、选择短期交费还是长期缴费？因为这涉及到控制保单现金价值的问题，以及保单杠杆的问题。

5、个人有没有债务？配偶有没有债务(现在或将来或不知情)？会不会影响到保单缴费或分割？

有配偶、有父母、有兄弟姐妹、有企业、有债务等都会增加保单的变数，都需要提前好好考量和规划。

如果没有那么多干扰因素，财产传承给孩子很简单，反而需要考虑的是孩子继承到大笔的财富是不是一件好事？挥霍怎么办？养成骄奢淫逸不学无术的习惯怎么办？是不是可以考虑增加类信托的功能？

当然，如果只是三五十万的资产想留给孩子，没那么多讲究。如果是百万千万以上，最好是找中国保险咨询网保险“纯”咨询顾问好好规划一下。