大家好，我是小调查员，中国保险咨询网创办人。

这篇文章我们来聊一个很多小伙伴都纠结的问题——有了高保额的百万医疗险，为什么还要买重疾险呢？

其实之前已经说过一次了，再来聊一聊：有了百万医疗险，谁再买重疾险不是大冤种吗？

01

这两天我看了一篇文章，叫《23 岁的我失去了肛门，戴着「粪袋」谈恋爱》。

文中的小姐姐在23岁的时候，罹患了直肠癌。

看完这篇文章，我的心情真的是久久难以平静。

文章中说到，除了生理上的困境，90％ 的造口病人存在不同程度的心理障碍，不少过着近乎隐居的生活，逐渐脱离社会。

“他们很难“隐身”，必须戴着“造口袋”进入残酷的就业市场工作。一场正常的恋爱，普通的婚姻生活，都是难以企及的梦想。”

就以文章中的小姐姐为例，罹患直肠癌之后，她成了“造口人”：

相信绝大多数小伙伴的至亲之人都没有重大疾病史，所以对“生病”的概念和对生活的影响，都很模糊。

真好，真的很让人羡慕，身边的人都健健康康的，是非常大的幸福。

我理解很多小伙伴，其实对于保险产品的要求非常的简单，就是“生病住院能报销医疗费就行”，“看病的钱能给报销了就可以”。

其实得了大病之后，还会有一个非常现实的问题——治病出了院之后的生活......

因为现在的医疗水平发展的真的非常迅速，很多之前是“绝症”的疾病，现在都有很大的治愈的可能，并且生存的时间越来越长。

比如我小时候觉得白血病是不治之症，而现在白血病无论从治愈率还是生存时间上看，早已经不能算是“绝症”了。

可是，出院之后，疾病就彻底全部康复了吗？我们的生活就重新全部正常了吗？

02

这篇文章里的小姐姐，详细的说了她罹患直肠癌后的生活。

首先，她发现，作为一个癌症患者，找工作真的很难。

因为重大疾病，她没办法考公考编，因为体检是肯定过不去的；

因为重大疾病，她甚至没办法正常工作，工作强度太高身体不能接受，也不像其他人一样可以没日没夜的“内卷”。

而且一旦被公司发现病情，她可能会随时失去就业机会……

更不用说因为带着造口袋，随时可能出现的造口袋渗出排泄物的“公众场合公开社死”场景了。

一个病人，想要在社会中有尊严地活着，都成了奢望。

其次，是罹患疾病后，对身体的重大影响。

多次的化疗、放疗，因为治疗难受的吃不下饭，让她的体重一度降到了66斤：

反复化疗、得肠梗阻、成为造口人……这些对于一个年轻的直肠癌患者来说，真的是身体和精神上非常大的双重折磨。

直肠癌做化疗的病人虽然不会掉头发，但因为化疗，她失去了生育能力。

至于年轻的女孩子们都在向往的甜甜的爱情，对于她来说，也成了奢望。

“生病前有好些男生追我，但后来他们都没再出现过。”

而很多和她有同样疾病的患者，对于爱情、婚姻、家庭的态度，都很悲观：

03

有百万医疗险为什么还要买重疾险？

百万医疗险才几百块钱，重疾险动辄大几千块。

而且，百万医疗险明明就可以报销住院期间的医疗费了，还让我买重疾险，不就是给我当冤大头么？

如果觉得重疾险没必要、没意义，那就不买，没事的，但也不能质疑重疾险存在的重要性和价值。

重大疾病不是只有住院治疗那一段时间，出院后还有漫长的人生。

才23岁的小姐姐啊，大学刚刚毕业，人生才刚刚开始，就确诊了“直肠癌”。

百万医疗险确实可以报销住院治疗期间的医疗费，但我们会一辈子住在医院里吗？

当然不能。

那出院之后呢？未来的生活怎么办？这也是我们不得不考虑的。

罹患直肠癌之后，她保住了生命，但人生也发生了天翻地覆的变化。

（1）终身带着造口袋

这里没有说带着造口袋有什么不好的意思，没有什么比活着更重要，保命最重要。

生病了好好治疗肯定是没错的，是个人都有可能会生病，没有歧视身患疾病的朋友的意思，没有，完全没有。

（2）生活的烦恼

没有说我们要在意他人眼光，当然可以特立独行不care别人，当然可以完全活在自己的世界不管别人说什么。

但是我们也要承认，不是每个人的内心都非常强大的，我们应该正视、允许有人脆弱。

（3）求职之路的阻碍

确诊直肠癌，就跟带编制的工作无缘了，即使考的上，体检也过不去。

确实有很多健康有异常的人，凭借着自己的发奋努力，也在人生中取得了不俗的成就。

但更多的人，可能本可以有更加光明、灿烂、美好的人生和事业，就是因为生病，一切都改变了……

因为不能豁出命跟其他同事“卷”，想在事业上做出一番成绩，难上加难。

（4）择偶的困难

我不是说生病了就要孤独终老哈，实际上现实生活中这个可能也不是什么大问题，真爱当然不会在意这些。

也不是说每个人都要找对象，自己过也挺好的。

也没说女孩子就一定要嫁人、伺候男人什么的。

但是，这不代表对于恋爱、结婚、成家、生子就完全没有任何影响，大家客观看待。

你说重疾险有没有用？

如果重疾险能理赔一笔钱，或许人生就可以稍微在一些方面上，轻松那么一点。

不是说拿身体健康换钱哈，但是有了重疾险的理赔款，起码人生多少有了一些“躺平”的选择。

当然，保险不是任何人、任何家庭的刚需，不买就不买，没问题的。

写在最后

写完这篇文章，我还是很难从悲伤的情绪中抽离出来。

有那么多人，还在努力的生活着。

有的是自己的老公：

有的是自己的妈妈：

有的是自己的奶奶：

我们都是残缺月亮，但也能照亮一席之地。

愿生活能好好犒赏勇敢活着的人。