大家都知道，意外险是性价比较高的险种，每年花费几百元起，就可以拥有至少几十万保额的意外保障。

因此，很多小伙伴都想要多买几份意外险，来应对未知的风险。但也有人不清楚：

• 意外险可以买多份吗？

• 能否重复赔付？

今天，中国保险咨询网就为大家来讲解下关于意外险的那些事。

意外险可以买多份吗？

先说答案：意外险是可以买多份的。

商业保险的赔付方式一般分为：给付型和报销型，而意外险则是两种赔付方式都有所兼顾。

因为一份意外险的保障范围可能主要包括意外身故、意外伤残、意外医疗三个方面。

其中，意外身故和意外伤残保障属于给付型的赔付方式。

如因合同约定的情形导致意外身故或伤残，保险公司会按照合同约定赔付相应的保额。

买多份，合计保额高，出险后能获得赔付的保险金也更高。

而意外医疗是报销型的赔付方式。

如因符合合同约定的意外伤害事故直接导致在医院接受治疗，则可以申请意外伤害医疗补偿。

需要凭治疗费用单据申请赔付，赔付总额度不会超过所花费的总医疗费用，即是实报实销。

意外险可以重复赔付吗？

上面我们提到，意外险的保障范围主要有意外身故、意外伤残、意外医疗。

因此，买了多份意外险，出险以后能否重复赔，要根据不同的情况来分析：

1、意外身故：

意外险的意外身故，一般是因合同约定的意外伤害事故导致身故后，按合同载明的保险金额进行赔付。

比如老王之前买了2份意外险，保额都是50万，后来不幸遭遇意外身故了，那这两张保单将分别按照合同约定各赔付50万元。

但有两点需要注意：

①意外身故和意外伤残一般是共用保额：

比如意外险身故保额100万，前期因意外伤残赔了20万，后期意外身故后，只能再赔付80万。

②儿童意外身故的赔付是有所限制的：

除几种特殊情形外，未满10岁的话，身故赔付不超20万；而满10岁未满18岁的话，身故赔付不超50万。

*以上年龄限制为被保险⼈死亡时年龄，具体限额情况可查阅《中国保监会关于父母为其未成年⼦⼥投保以死亡为给付保险金条件⼈身保险有关问题的通知》（保监发〔2015〕90号）

因此，给未成年人就算买了多份意外险，超出限额的部分也不会获得赔付。

2、意外伤残：

意外伤残是按照伤残等级按照比例进行赔付的。如果买了多份意外险，也是可以重复理赔的。

再以老王为例，他买了两份意外险，每份都买了50万的保额：

一段时间后老王因为意外事故导致眼部受伤，判定为10级伤残，那么老王买的这两份意外险会根据合同约定，分别按照50万保额*10%（10级伤残对应的赔付比例）进行赔付，共计赔付10万元伤残保险金。

3、意外医疗：

意外医疗保障属于报销型性质，需凭医疗费用单据申请赔付，赔付时需扣除从医保等任何途径已获得的医疗费用补偿。

也就是说，已经报销过的费用是不能重复赔付的，所以就算买再多的意外险，意外医疗赔付的总费用都不会超过你所花费的总费用。

举个例子：

老王因交通意外事故住院了，治疗期间总花费了1.5万元，虽说他买了两份意外险，两张保单意外医疗的保障额度都是1万元，最终老王能获得的医疗费用补偿不会超过1.5万元。

总而言之，意外险中的意外身故和意外伤残保障责任，在一般情况下，买了多份意外险是可以重复理赔的，但意外医疗责任赔付的费用是不能超过总花费的。

如果预算充足，小调查员还是建议大家尽量把意外险的意外身故和意外伤残保障责任保额做高，因为该保障责任是以伤残等级决定，不像重疾险确诊了就能赔保额，毕竟我们需要重点防范的就是因意外事故造成伤残等大风险。更充足的理赔金，可以助我们更从容应对治疗、康复、护理、家庭开支等，为家庭遮风挡雨。